금리인하요구권 신청 방법, 서류, 요건 정리

 

최금 금리 인상으로 이자 부담이 커지며 금리를 낮출 수 있는 방법에 대한 관심이 커지고 있습니다. 오늘은 대출 금리를 낮출 수 있는 금리인하요구권 신청 방법과 서류, 요건에 대해서 하나씩 정리해 드리겠습니다. 

 

 

금리인하요구권?

 

금리인하요구권은 대출을 일으킨 고객 본인의 신용 상태가 변동됐을 경우 증빙 자료를 제출해서 금리 변경을 요구할 수 있는 권리를 말합니다.

 

금리인하요구권 은행법에 따라 보장되나 은행의 재평가 결과에 따라서 금리 인하가 인정되지 않을 수 있습니다.

 

대상 상품

 

금리인하요구권을 신청할 수 있는 상품은 일반적으로 아래와 같습니다.

 

<금리인하요구권 상품>
- 장기카드대출(카드론)
- 단기카드대출(현금서비스)
- 일부결제금액이월약정(리볼빙)
- 즉시대출
- 개인사업자대출
- 중고차 오토론 등

 

단 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 신용 원가 차등 적용되지 않는 일부 상품 및 중도금 대출, 신차 할부, 렌터카, 리스 등은 제외될 수 있습니다.

 

은행별 금리인하요구권 신청 요건

신청 요건

 

금리인하요구권 신청 요건은 기관이 평가하는 고객 신용 등급 개선 여부에 따라 결정되는데요. 크게 개인 신용도, 소득 및 재산 증가, 기타 항목으로 구분할 수 있습니다.

 

1. 소득 및 재산 증가

 

개인은 취업, 승진, 전문 자격증 취득, 이직으로 소득 증가가 기대되는 경우, 재산 증가 및 신용 평점이 상승하는 경우 정됩니다.

 

개인사업자의 경우 본인의 재무 상태 개선 및 신용 점수가 상승할 경우 신청 요건으로 인정됩니다.

 

2. 신용도 상승

 

CB사 신용 평점이 상승할 경우 은행 내부 신용 등급도 개선될 가능성이 있습니다. 은행은 신용 평가 시 CB사의 신용 평점 산출에 활용된 정보를 근거로 활용하기 때문입니다.

 

3. 기타

 

이외 은행과 거래 실적 변동이 있는 경우도 신용 상태 개선의 근거로 활용됩니다. 예를 들며 급여 이체 실적, 장기 거래 내역 등이 있습니다.

 

금리인하요구권-서류

신청 방법 및 서류

 

금리인하요구권 신청 방법은 온라인, 오프라인 모두 가능하며 꼭 제출해야 하는 서류가 있습니다.

 

1. 오프라인

 

오프라인에서 신청하려면 영업점 및 기관에 방문한 후 관련 서류를 제출하면 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 금리인하요구권 서류는 아래와 같습니다.

 

 

<금리인하요구권 서류>
-  금리인하요구권신청서
- 금리인하 요구 관련 확인 서류
- 금리인하 약정 시 필요 서류 : 대출조건변경신청서 또는 한도거래 추가약정서
- 금리인하 접수 서류 : 대출조건변경신청서, 한도거래 추가약정서

 

2. 온라인(비대면)

 

온라인으로 신청할 경우 금리인하요구권 서류는 모바일 또는 웹사이트 내에서 스크래핑 등으로 편리하게 제출할 수 있습니다.

 

결과 및 거절

 

금리인하요구권 신청 결과는 점수 후 약 10 영업일 이내에 통지됩니다. 통지 방법은 서면 / 우편 / 문자 / 이메일 / 유선 통지 등이 있습니다.

 

물론 기관이 판단할 때 신용 등급이 개선되지 않았다고 판단할 경우 금리인하요구권이 거절될 수 있습니다. 자세한 거절 사유는 아래와 같습니다.

 

<금리인하요구권 거절 사유>
- 신용등급 변동 없음 : 내부 신용 등급 변동 X
- 신용원가 변동 없음 : 금리 인하가 가능할 정도로 내부 신용 등급 상승 X
- 최고금리 초과 : 신용도 개선 이후에도 법정 최고금리 초과 산출

 

마치며

 

오늘은 금리인하요구권 신청 방법 및 요건, 서류, 거절 사유까지 모든 것을 살펴봤습니다. 최근 고금리 시대에 이자 부담을 느끼는 분이 많습니다. 잘 준비하셔서 이자 부담을 줄이고 내집 마련, 가계 등에 도움이 되시길 바랍니다.