CMA 통장 종류 및 장점 단점, 금리 비교

 

최금 금리 인상으로 많은 이자를 받을 수 있는 통장을 찾는 분이 많습니다. 오늘은 높은 금리로 많은 이자를 받을 수 있는 CMA 통장 종류와 장점, 단점에 대해서 알아보겠습니다.

 

CMA 통장이란?

 

CMA 통장은 Cash Management Account의 줄임말로 종합 자산관리 계좌, 자산관리 통장이라 부릅니다. 고객이 통장에 넣은 돈으로 어음, 채권 등을 운용하고, 투자 수익을 고객에게 돌려주는 금융 상품입니다.

 

파킹통장, 예금 일반 통장에 돈을 저축하면 은행은 예대 마진을 통해서 우리에게 이자를 지급하죠. CMA 통장은 돈을 저축하면 증권사가 투자해서 발생한 수익을 우리에게 이자로 지급합니다.

 

CMA 통장 어디서 만드나

 

일반 통장은 은행에서 만드는 것이 일반적입니다. 반면 CMA 통장은 증권사와 종합금융회사(종금사)에서 만들 수 있습니다. 단 증권사 CMA와 종금사 CMA는 예금자 보호 여부에 따라서 큰 차이가 있습니다.

 

종합금융회사 CMA는 부도가 나더라도 예금자보호법에 따라서 최대 5,000만 원까지 돌려받을 수 있습니다. 그러나 증권사 CMA는 예금자 보호 대상이 아니라 돌려받을 수 있습니다.

 

한국에 종합금융회사는 우리종합금융이 유일한데요. 우리가 말하는 대부분 CMA 통장은 예금자 보호가 되지 않는 증권사 CMA입니다.

 

CMA 통장 장점

 

CMA 통장의 장점은 하루만 돈을 맡겨도 이자를 준다는 점입니다. 일반 예금보다 금리가 높아 훨씬 많은 이자를 받을 수 있습니다. 수시입출금 예금 통장과 같이 입금과 출금도 자유롭습니다. 이러한 장점 덕분에 CMA는 단기간 자금을 운용할 떄 효과적인 금융 상품입니다.

 

<CMA 통장 장점>

• 하루만 돈을 맡겨도 이자를 받을 수 있다
• 일반 예금보다 많은 이자를 받을 수 있다
• 일반 예금처럼 입출금이 자유롭다

 

CMA 통장 단점

 

반면 CMA 통장의 단점은 일반 통장보다 수수료가 많다는 점입니다. CMA 통장은 입금이나 출금을 할 때 몇백 원 내외 수수료가 붙습니다. 또 CMA 통장은 증권사의 투자 수익으로 이자를 지급하므로 투자로 손실이 발생할 경우 원금을 보장하지 않습니다. 또 최근 이자를 많이 주는 파킹통장이 등장하며 CMA 통장의 매력도가 떨어지고 있습니다.

 

<CMA 통장 단점>

• 일반 통장보다 수수료가 많다
• 원금을 보장하지 않고 원금 손실 가능성이 있다
• 최근 파킹통장 대비 이자 매력도가 떨어진다

 

CMA 통장 종류

 

위는 일반적인 CMA 통장의 장단점이고 사실 CMA 통장은 다양한 종류가 있습니다. 자신이 CMA 통장에 적합한지 판단하려면 CMA 종류와 특성을 비교하는 것이 좋습니다. CMA 통장의 종류엔 종금형, 발행어음형, MMF형, MMW형이 있습니다.

 

1. 종금형

종금형 CMA는 이름 그대로 종합금융회사에서 만든 CMA 통장입니다. 예금자 보호 대상으로 은행 예금처럼 수시 입출금이 가능하며 1인 당 최대 5,000만 원 보호를 받을 수 있는 것이 특징입니다. 종금형 CMA 이자는 고정 금리로 지급됩니다.

 

2. 발행어음형(RP형)

 

발행어음형 CMA는 증권사가 발행한 어음에 투자하는 CMA 통장입니다. 국내 상위 4개 증권사에만 투자해서 안정적이며 어음에 투자하기 때문에 투자 수익도 예금 대비 높은 편입니다. 또 실적에 따라서 이자를 지급하기 때문에 변동 금리를 적용합니다.

 

3. MMF형

MMF형 CMA 통장은 만기 1년 이내 기업 어음과 CD, CP 등에 투자하는 금융 상품입니다. 단기 금융 상품에 투자하는 만큼 이자는 많지만 그만큼 변동이 크고 입출금 시간이 제한적일 수 있습니다. 투자 수익에 따라서 이자를 지급하므로 변동 금리가 적용됩니다.

 

4. MMW형

 

MMW형 CMA 통장은 채권, CD, CP 등에 투자하는 금융 상품입니다. 단기 상품에 투자한 후 재투자하는 상품으로 복리 효과를 누릴 수 있어 단기 뿐만 아니라 장기적인 관점으로 가입해도 유리한 상품입니다. MMW형은 기준 금리 및 시중 금리와 연동되는 변동 금리로 금리 인상기 많은 이자를 받을 수 있습니다.

 

CMA 통장 금리 비교

 

CMA 통장 금리를 확인하는 방법은 네이버 검색창에 'CMA 금리'를 검색하면 쉽게 찾을 수 있습니다. 'CMA 금리'를 검색하면 증권사별, 종류별 CMA 통장이 높은 금리순으로 나옵니다.

 

현재 금리가 가장 높은 CMA 통장은 미래에셋증권 CMA RP 네이버 통장 상품으로 3.55%의 수익을 지급합니다. 다음은 SK증권 행복나눔 CMA 통장(3.5%), 다올투자증권 CMA 통장(3.45%) 순입니다.

 

파킹통장 VS CMA 통장

 

현재 발행어음형(RP형) CMA 통장 금리는 3% 중반으로 높은 금리를 제공하는 저축은행 파킹통장과 비슷한 수준입니다. 금리가 비슷해서 목돈을 CMA 통장에 예치할지, 파킹통장에 맡길지 고민하는 분이 많을 것 같은데요.

 

증권사 CMA 통장은 예금자 보호가 되지 않기 때문에 부도가 날 경우 돈을 돌려받을 수 없다는 점을 주의해야 합니다. 다만 미래에셋 등 우량 증권사가 부도날 가능성은 저축은행보다 적다고 생각합니다.

 

따라서 우량한 증권사 CMA 통장의 경우 최근 이자를 많이 주는 저축은행 파킹통장의 대안이 될 수 있을 것으로 판단합니다.